Wat is het depositogarantiestelsel?

Wanneer een particulier of bedrijf een bedrag op een bankrekening stort dan geeft hij dit bedrag in bewaring (deposito). Een rekeninghouder heet officieel een depositohouder. Het maakt hierbij niet uit of dit bedrag op een betaalrekening of een spaarrekening wordt gestort.

WAT IS HET DEPOSITOGARANTIESTELSEL

Het depositogarantiestelsel geeft bescherming van de tegoeden van rekeninghouders als een bank failliet gaat. Volgens de Europese richtlijnen moeten alle lidstaten van de EU een depositogarantiestelsel hebben. Het Nederlandse depositogarantiestelsel is per 1 januari 2007 ingevoerd. Om concurrentie tegen te gaan zijn binnen Europa de nationale depositogarantiestelsels de afgelopen jaren steeds verder op elkaar afgestemd. Zo hebben alle rekeninghouders bij banken met een bankvergunning de garantie dat hun geld bij faillissement tot maximaal € 100.000,- wordt uitgekeerd binnen de maximale uitbetalingstermijn van 20 dagen. Elk land heeft dit afzonderlijk vastgesteld via hun eigen regels en moeten die garantie zelf waarmaken, er geld geen Europees garantiestelsel.

DOEL VAN HET DEPOSITOGARANTIESTELSEL

Banken kunnen, net als andere organisaties, failliet gaan. Wanneer er geruchten de kop op duiken dat een bank failliet gaat, dan kan er een bankrun ontstaan. Dat is wanneer rekeninghouders tegelijkertijd hun tegoeden opnemen. Denk aan IceSave in 2008 en aan de DSB bank in 2009. Rekeninghouders willen voorkomen dat ze hun spaargeld kwijtraken en nemen hun geld snel op, maar de bank komt hierdoor juist nog verder in de problemen, omdat er onvoldoende liquiditeit ontstaat. Het doel van het depositogarantiestelsel is daarom tweeledig:

het voorkomen van een bankrun ter bescherming van de bank
het beschermen van rekeninghouders met een relatief klein deposito wanneer een bank failliet gaat

WIE KOMT ER IN AANMERKING VOOR HET DEPOSITOGARANTIESTELSEL

Volwassenen, kinderen, eenmanszaken, vennootschappen onder firma's (VOF), commanditaire vennootschappen (CV), besloten vennootschappen (BV), naamloze vennootschappen, stichtingen, verenigingen en holdings met dochterondernemingen komen in aanmerking voor het depositogarantiestelsel.

Bij het depositogarantiestelsel geld dat het saldo van de zakelijke en de privérekening (indien van toepassing) bij elkaar worden opgeteld. Er wordt dus geen onderscheidt gemaakt in zakelijk en privévermogen. Wanneer er sprake is van een samenwerking tussen meerdere natuurlijke personen zoals bij een VOF of CV dan komt elke afzonderlijke natuurlijke persoon die rekeninghouder is, in aanmerking voor het maximale bedrag van € 100.000,-. Bij holdings met meerdere dochterondernemingen, geldt het depositogarantiestelsel voor alle dochters, voorwaarde is echter wel dat de rekening op naam van de dochter staat.

Veilig sparen tegen hoge rente? Vergelijk het grootste aanbod spaarbanken en sluit online de rekening af met de hoogste rente en beste voorwaarden. Klik hier om te vergelijken en direct te openen.

AANVULLENDE DEPOSITOGARANTIE

Wanneer je een huis verkoopt, kan het zijn dat je tijdelijk een groot bedrag op je bankrekening hebt staan. Het depositogarantiestelsel is zo ingericht dat je tot drie maanden na storting aanspraak kan maken op een aanvullende garantie van € 500.000,-. Dit bedrag komt bovenop de reguliere garantie van € 100.000,-. Uiteraard moet je kunnen aantonen dat het bedrag direct verband houdt met de aan- of verkoop van een woning.

HOE WERKT HET MET KINDEREN EN GEZAMENLIJKE REKENINGEN?

Wanneer een kind op zijn of haar eigen naam een bank- en/ of spaarrekening heeft en de ouder is alleen gemachtigde en geen mederekeninghouder? Dan geld ook voor deze rekeninghouder het depositogarantiestelsel. Wanneer er € 100.000,- op rekening van een minderjarig kind staat en ook nog eens

€ 100.000,- op rekening van een ouder, dan kan bij faillissement aanspraak worden gemaakt op € 200.000,-.

Wanneer de ouder mederekeninghouder van de bank- en/ of spaarrekening is dan gaat het feitelijk om een gezamenlijke rekening. In dat geval is de helft van het spaarbedrag eigendom van het kind en de andere helft van de ouder. Wanneer er € 100.000,- op de kinderrekening staat en de bank gaat failliet, dan kunnen beiden aanspraak maken op € 50.000,- euro. Als de ouder op zijn eigen rekening ook nog eens € 100.000,- heeft staan, dan kan de ouder slechts op € 100.000,- aanspraak maken, dit is het maximale bedrag van het depositogarantiestelsel. Bij een gezamenlijke rekening tussen volwassenen geld bovenstaande alleen zal iedere partij afzonderlijk een aanvraag moeten indienen. Alle rekeninghouders zijn gedekt tot het maximale bedrag van de garantstelling.

HOE WERKT HET DEPOSITOGARANTIESTELSEL IN COMBINATIE MET SCHULDEN

Spaartegoeden en schulden worden met elkaar verrekend. Stel dat een rekeninghouder een negatief saldo van

€ 1.000,- op zijn lopende rekening heeft. Daarnaast heeft hij een spaarrekening met daarop € 25.000,-. Bij faillissement maakt hij aanspraak op € 24.000,-. Door te verrekenen, lost de rekeninghouder in één keer zijn schuld af met het spaargeld dat hij al had. Dit geldt voor alle andere schulden bij dezelfde bank. Denk aan persoonlijke leningen en bij de bank lopende creditcardschulden. Is de schuld hoger dan het tegoed? Dan maakt de rekeninghouder geen aanspraak op vergoeding. De overblijvende schuld zal in de meeste gevallen, op last van de curator blijven doorlopen.

Online vergelijken is nu heel makkelijk! In één oogopslag zie je wie de hoogste rente geeft en de beste voorwaarden hanteert. Loop niet langer rente-inkomsten mis! Rente spaarrekening vergelijken.

WELKE REKENINGEN VALLEN NIET ONDER HET DEPOSITOGARANTIESTELSEL?

Het depositogarantiestelsel geldt niet voor beleggingen, effectenrekeningen, obligaties, verzekeringen, crypto's, achtergestelde deposito's en bankspaardeposito's.

WELKE BANKEN HEBBEN EEN BANKVERGUNNING DIE ONDER HET DEPOSITOGARANTIESTELSEL VALT?

Hieronder tref je een overzicht aan van de belangrijkste banken in Nederland die een eigen bankvergunning hebben die onder het depositogarantiestelsel vallen:

Het depositogarantiestelsel is van toepassing per bankvergunning. Eén bank kan onder verschillende handelsnamen opereren, maar feitelijk dezelfde bank zijn met één bankvergunning bij De Nederlandse Bank (DNB). Zo is knab bijvoorbeeld een handelsnaam van Aegon. Wanneer je € 100.000,- bij knab onderbrengt en daarnaast een spaarrekening hebt bij Aegon van € 100.000,- dan kun je bij een faillissement geen aanspraak maken op de volledige € 200.000,-. Er is in dit geval namelijk sprake van één bankvergunning. Wil je zeker weten dat je goed zit, check dan altijd het register van het Nederlandse depositogarantiestelsel. Deze kun je gratis inzien op de website van De Nederlandse Bank

Statutaire naam	Handelsnamen
ABN AMRO BANK N.V.	ABN AMRO Bank N.V., ABN AMRO, ABN AMRO Mees Pierson, Banque Neuflize OBC, Moneyou, Bethmann Bank, ABN AMRO Bank, MeesPierson, VSB Bank, Icestar
ABN AMRO Clearing Bank N.V.	ABN AMRO Clearing Bank N.V.
ABN AMRO Groenbank	ABN AMRO Groenbank, Groenbank, ABN AMRO Groenbank B.V.
ABN AMRO Hypotheken Groep N.V.	ABN AMRO Hypotheken Groep, Florius, Direktbank, Direktbank Praktijkvoorziening, Direktbank Woninghypotheken, Direktbank Vastgoed Hypotheken, WoonNexxt Hypotheken, Alkmaar Hypotheken, CombiVoordeel Hypotheken, Combi-Hypotheken, Combi BudgetPlus Hypotheken, MNF Bank, Albank, Albank Hypotheekbank
Achmea Bank N.V.	Achmea Bank N.V., Woonfonds Hypotheken, Centraal Beheer, FBTO, Zilveren Kruis Achmea, Zilveren Kruis, Levob, Woonfonds, Avéro Achmea, Achmea Bank, Acier Financieringen
Adyen N.V.	Adyen N.V.
Aegon Bank N.V.	Aegon Bank, Knab, Aegon, Spaarbeleg
Anadolubank Nederland N.V.	Anadolubank Nederland N.V.
BNG Bank N.V.	BNG Bank N.V., BNG Bank, BNG Treasury Services, BTS, BNG, BNG Advies
Bank Mendes Gans N.V.	Bank Mendes Gans N.V.
Bank Ten Cate & Cie. N.V.	Bank Ten Cate & Cie. N.V.
BinckBank N.V.	BinckBank N.V., BinckBank, Binck, Effectenbank Binck, VEB Bottom-Line, Binck Fundcoach, Binck Forward, Binck Pensioen, Binck Comfort, Saxo Bank, Saxo Banque
Brand New Day Bank N.V.	Brand New Day Bank N.V.
Citco Bank Nederland N.V.	Citco Bank Nederland N.V.
Commonwealth Bank of Australia (Europe) N.V.	Commonwealth Bank of Australia (Europe) N.V.
Coöperatieve Rabobank U.A.	Rabobank Zuid en Oost Twente, Rabobank Meierij & Maashorst, Rabobank Midden-Limburg, Coöperatieve Rabobank U.A., Rabobank Nederland, Rabobank, Rabobank International, Rabofacet, Robest Verzekeringen, Bizner Bank, Rabobank Alkmaar e.o., Rabobank Almere, Rabobank Amersfoort Eemland, Rabobank Amstel en Vecht, Rabobank Amsterdam, Rabobank Apeldoorn en omgeving, Rabobank Arnhem en Omstreken, Rabobank Assen en Noord-Drenthe, Rabobank Bollenstreek, Rabobank Centraal Twente, Rabobank De Kempen, Rabobank De Langstraat, Rabobank De Zuidelijke Baronie, Rabobank Gelderse Vallei, Rabobank Graafschap, Rabobank Groene Hart Noord, Rabobank Hart van Brabant, Rabobank Heerenveen-Zuidoost Friesland, Rabobank IJsseldelta, Rabobank Kop van Noord-Holland, Rabobank Land van Cuijk & Maasduinen, Rabobank Leeuwarden-Noordwest Friesland, Rabobank Leiden-Katwijk, Rabobank Meppel-Staphorst-Steenwijkerland, Rabobank Noord- en Oost-Achterhoek, Rabobank Noord en West Twente, Rabobank Noord Veluwe, Rabobank Noordenveld West Groningen, Rabobank Oss Bernheze, Rabobank Peelland Zuid, Rabobank Randmeren, Rabobank Regio Den Haag, Rabobank Regio Schiphol, Rabobank Rijk van Nijmegen, Rabobank Rijn en Veenstromen, Rabobank Rijssen-Enter, Rabobank Rotterdam, Rabobank Salland, Rabobank 's-Hertogenbosch en Omstreken, Rabobank Stad en Midden Groningen, Rabobank Tilburg en Omstreken, Rabobank Utrecht en omstreken, Rabobank Utrechtse Waarden e.o., Rabobank Vaart en Vechtstreek, Rabobank Vallei en Rijn, Rabobank Waterland en Omstreken, Rabobank West Betuwe, Rabobank West-Brabant Noord, Rabobank West-Friesland, Rabobank Westland, Rabobank Zaanstreek, Rabobank Zeeuws-Vlaanderen, Rabobank Zuid-Holland Midden, Rabobank Zuidwest-Brabant, Rabobank Rijn en Heuvelrug, Rabobank Het Drentse Land, Rabobank Sneek-Zuidwest Friesland, Rabo Eigen Steen, Rabobank Maas en Waal - Oost Betuwe, Rabohypotheekbank, Rabobank Altena-Bommelerwaard, Rabobank Hollandse IJssel, Rabobank Gooi en Vechtstreek, Rabobank Zuid-Hollandse EIlanden, Rabobank Zuid-Limburg Oost, Rabobank Groninger Land, Rabo Corporate Real Estate, Rabobank Regio Eindhoven, Rabobank Zuid-Limburg West, Rabobank Lek en Merwede, Rabobank Haarlem-IJmond, Rabo Assurantie Makelaardij, Rabobank Helmond Peel Noord, Rabobank Noord-Limburg, Rabobank Drachten Noordoost Friesland, Rabobank IJsselmonde-Drechtsteden, Rabobank Het Nieuwe Land, Rabobank Zeeuwse Delta, Rabobank Breda Amerstreek, Rabobank Binnenvaartbanken, Rabobank Shipping, RaboDirect, Rabobank.be, Rabo Securities
Credit Europe Bank N.V.	Credit Europe Bank N.V.
DHB Bank N.V.	DHB Bank N.V., Demir-Halk Bank (Nederland), DHB Bank
De Lage Landen International B.V.	De Lage Landen International B.V., DLL
GarantiBank International N.V.	GarantiBank International N.V., Garanti BBVA International
ING Bank N.V.	ING Bank N.V., Internationale Nederlanden Bank, ING, ING Bank, ING Card, ING Corporate PKI, ING Financial Markets, ING InsideBusiness, ING PKI Service Centre, ING Securities Services, Way2Pay, ING Direct, WestlandUtrecht Bank, Yolt, FINN Banking of Things, ING Real Estate Finance
ING Groenbank N.V.	ING Groenbank N.V.
International Card Services B.V.	International Card Services B.V., ICS
KEB Hana Bank	KEB Hana Bank, HANA BANK
LeasePlan Corporation N.V.	LeasePlan Corporation N.V., LeasePlan Bank
MUFG Bank (Europe) N.V.	MUFG Bank (Europe) N.V.
MUFG Securities (Europe) N.V.	MUFG Securities (Europe) N.V.
Mega International Commercial Bank CO., Limited	Mega International Commercial Bank CO., Limited
Mizuho Bank Europe N.V.	Mizuho Bank Europe N.V.
NIBC Bank N.V.	NIBC Bank N.V., NIBC Direct, OIMIO
NatWest Markets N.V.	NatWest Markets N.V., NatWest Markets, NWM
Nationale-Nederlanden Bank N.V.	Nationale-Nederlanden Bank N.V., Nationale-Nederlanden Bank, NN Bank, Nationale-Nederlanden, NN, Brickler, Powerly, OHRA Bank, Delta Lloyd Bank
Nederlandse Financierings-Maatschappij voor Ontwikkelingslanden N.V.	Nederlandse Financierings-Maatschappij voor Ontwikkelingslanden N.V., FMO
Nederlandse Waterschapsbank N.V.	Nederlandse Waterschapsbank N.V., NWB, NWB Bank
Norinchukin Bank Europe N.V.	Norinchukin Bank Europe N.V.
Rabo Groen Bank B.V.	Rabo Groen Bank B.V.
Triodos Bank N.V.	Triodos Bank N.V., Triodos Bank - branch NL, Triodos Regenerative Money Centre
Van Lanschot Kempen N.V.	Mercier Van Lanschot, Van Lanschot Bankiers, Evi, F. van Lanschot Bankiers, Van Lanschot, Van Lanschot Kempen, Kempen & Co, Van Lanschot Kempen N.V., Evi van Lanschot Kempen
Yapi Kredi Bank Nederland N.V.	Yapi Kredi Bank Nederland N.V.
bunq B.V.	bunq B.V., bunq.com, bunq
De Volksbank N.V.	SNS Maastricht, SNS Ede, SNS Heerlen, SNS Gronngen, SNS Amsterdam, SNS Alkmaar, SNS Venlo, SNS Nijmegen, SNS Den Haag Centrum, SNS Gouda-Leiden, SNS Almelo-Deventer, SNS Zwolle, SNS Breda, SNS Rotterdam, SNS Amersfoort-Hilversum, SNS Groningen, SNS Lelystad, SNS Heerenveen, SNS Eindhoven, de Volksbank N.V., de Volksbank, SNS Bank, SNS Effectenlijn, SNS Verzekeringen, SNS Direct, SNS Bank Zakelijk, SNS, ASN Bank, Algemene Spaarbank voor Nederland ASN, RegioBank, BLG Wonen, de Volksbank Financial Markets, Innovatiebank, Holland Woningfinanciering, SNS FinanCenter, FinanCenter, DBV Finance, EuropeLife Finance, BLG Hypotheken