Werkkapitaal is het verschil tussen de vlottende activa (voorraad, debiteuren en liquide middelen) op de balans van de onderneming en de vlottende passiva (crediteuren en andere kortlopende schulden).
DE ZAKELIJKE PORTEMONNEE
Het werkkapitaal kun je zien als de portemonnee van je onderneming. Het zijn liquide middelen, het geld dat je snel kunt uitgeven aan dagelijkse uitgaven. Soms is een bedrijf financieel gezond maar heeft het een negatief werkkapitaal omdat al het kapitaal vast zit in een kantoorpand, luxe bedrijfsauto's of debiteuren. Een gezond werkkapitaal is van belang om op korte termijn aan je betalingsverplichtingen te kunnen voldoen. Wanneer je werkkapitaal te laag is, kun je je facturen niet meer betalen, salarissen niet uitkeren en geen nieuwe voorraden inkopen. Toch is een te hoog werkkapitaal ook een risico. Wanneer je je voorraad niet verkocht krijgt dan worden die als kosten geboekt. Ook debiteuren kunnen oninbaar blijken. Vaak wordt het werkkapitaal deels gefinancierd met een lening wat rente kost.
Een gezond werkkapitaal is voor ieder bedrijf anders en ieder bedrijf zal dus zijn balans moeten zien te vinden tussen het op tijd kunnen voldoen van de betalingsverplichtingen en de grote van de voorraad. Je kunt je werkkapitaal optimaliseren met een goede cashflowforecast en werkkapitaalfinanciering.
EXTRA WERKKAPITAAL FINANCIEREN
Als je onderneming onvoldoende geld heeft om crediteuren en andere dagelijkse financiële verplichtingen te betalen dan kun je (online) een werkkapitaalfinanciering afsluiten. Bijvoorbeeld via factoring of een kortlopend zakelijk krediet. Er zijn online financiers die direct je lopende bedrijfsrekening kunnen analyseren en de financiering baseren op wat je op termijn kunt terugbetalen. Onderstaand tref je een aantal aanbieders aan van snel zakelijk krediet:
KREDIETVOORUIT.NL
Krediet Vooruit is er voor alle type ondernemers die tijdelijk behoefte hebben aan extra financiering. Het zakelijk krediet bedraagt maximaal € 250.000,- waarmee je voorraad, apparatuur of een nieuwe collectie kunt inkopen. Om in aanmerking te komen moet het bedrijf wel langer dan een jaar bestaan en minimaal € 50.000,- omzet op jaarbasis hebben.
NEW10.COM
Bij New10 kun je een zakelijke lening, zakelijk krediet of debiteurenkrediet afsluiten. Bij het zakelijk krediet kun je tot maximaal € 500.000,- lenen tegen aantrekkelijke rente en voorwaarden. Zo kun je kosteloos extra aflossen, maar ook opnemen wanneer je wilt. New10 is onderdeel van ABNAMRO.
QELD.COM
Qeld geeft een zakelijk krediet tot € 200.000,-. Dit bedrag kun je gebruiken voor je werkkapitaal, om je voorraad in te kopen of nieuwe apparatuur aan te schaffen. Er zit geen bindende looptijd aan en binnen 24 uur heb je het bedrag al op je rekening staan.
Tip: Vraag altijd offertes aan bij meerdere aanbieders. Het kan zijn dat de ene partij je wel accepteert terwijl een andere partij dat niet doet.
VOORDAT JE JE WERKKAPITAAL GAAT FINANCIEREN
Voordat je een zakelijk krediet gaat afsluiten, kijk je natuurlijk of je zelf alles gedaan hebt om je werkkapitaal te optimaliseren. Pas dan kan je een gedegen afgewogen keuze maken. Je optimaliseert je werkkapitaal door te kijken naar je vlottende activa. Dit zijn je voorraden, debiteuren en liquide middelen. Hoe korter de doorlooptijd van deze vlottende activa, hoe sneller je kortlopende schulden kunt betalen. Door het hanteren van kortere betalingstermijnen, sneller een factuur uit te sturen of strakker in je debiteurenbeheer te zitten verbeter je al snel je werkkapitaal.
Daarnaast kun je ook kijken naar je vlottende passiva. Dit zijn je kortlopende schulden. Wanneer je je voorraad vooraf financiert drukt dit op je werkkapitaal. Ga in gesprek met je leverancier en bespreek de mogelijkheden voor betere betalingsvoorwaarden, bijvoorbeeld uitgestelde betaling. Hier kun je veel winst behalen, maar let wel goed op, het kan ook gebeuren dat de kosten van uitgestelde betaling (het risico van de leverancier) wordt doorbelast in de prijs. Kijk dus goed of je nog steeds goedkoper uit bent.
FACTORING
Wanneer een tekort aan werkkapitaal veroorzaakt wordt door je uitstaande facturen dan kun je (een deel) je openstaande facturen verkopen. Factoring biedt hierin uitkomst. Factoring is een vorm van debiteurenfinanciering. Een ondernemer draagt zijn facturatie en debiteurenrisico over aan een gespecialiseerd bedrijf, de factoringsmaatschappij. In ruil voor een vergoeding aan dit bedrijf ontvangt de ondernemer binnen 24 zijn geld. De ondernemer hoeft dus niet meer te wachten totdat de facturen betaald worden. Bij factoring besteed de ondernemer de debiteurenportefeuille over aan de factor. Deze uitbesteding kan zich beperken tot slechts de financiering van de debiteurenportefeuille, maar de ondernemer kan er ook voor kiezen het debiteurenbeheer en incasso uit te besteden aan de factor waardoor de gehele debiteurenadministratie wordt overgenomen door de factor.
Alle rechten voorbehouden © 2024 Aftrekposten voor ondernemers
